李女士花350元买了一份住院医疗险、花94元买了一份1万元的意外医疗险。

　　上个月，李女士下楼梯时一脚踩空，腿部骨折，住院花费了11000元。病愈后理赔却犯了难：摔伤住院，按保险相关合同，所买的两份保险都可以赔。

　　但因医疗费理赔属最高理赔不超过所花的治疗费，是以住院医疗理赔好？还是以意外医疗险理赔划算，她拿不定主意。

　　专家诊断：

　　一般遇到这种情况，保险公司会让李女士自己选以什么险种来理赔，并签字确认。避免以后再出险，在理赔上向公司扯皮。

　　专家支招

　　支招一：各有利弊 多方比较

　　如先选意外险理赔：报销的金额较高。但因其只针对因意外而发生的门诊和住院费用，如果一年内再次出现这样的意外伤害，而她的报销额度已用满，意外门诊费用无法报销。

　　如先选住院医疗险：李女士的这款保险不是按住院总额理赔。而是将住院费用分解成床位费、药费、手术费、检查费、医杂费这五项进行报销，在以上限额内按80%的比例报销，一年

　　累计报销不超过180天。但如果身体不好，在30天内因疾病再次入院，将视作同一次住院，手术费、检查费、医杂费不能再报销。三项费用相加有近4000元。